给宝宝的一份圣诞礼物-每天1块钱的少儿重疾险

熟悉长颈鹿的老粉都知道，我虽然是只万年单身狗，家里却有3个小孩，猪八、猪九、猪肉圆。他们是我的小侄子（女），每一个都长得很像我的私生子（女）。 

我非常的爱他们，当然他们也很爱我。我一直想如果以后孤独终老没有后代的话就把财产留给他们好了！科科，我真是个绝世好姑姑。

去年圣诞节的高家三宝

因为很爱他们，所以希望他们健康、快乐地长大。相信为人父母的各位估计感受比我更深。很多鹿粉经常给我留言：给小朋友买什么保险好？

今天，就跟大家唠嗑一下性价比比较高的少儿重疾险吧！

市面上的少儿险多如牛毛，但不是叫「少儿XX险」就真的适合少儿，最重要的是看，它保不保常见的少儿大病。

那小孩容易生什么大病呢？

没有相关的官方数据，但网上有一张统计图表，是根据国家卫生厅和红十字会的相关报告做出来的。

很可惜的是，发病率较高的那几个——先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病，都是遗传病或先天病，保险公司都不保。

而结核病和癫痫，在保险公司眼里，又不算重大疾病，也不保。

所以我们重点要关注这几个：

川崎病、1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤（包括上面提到的恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）。

其中绿色的几个不用管，它们是所有重疾险都必须保的。我们重点看川崎病、1型糖尿病、重症肌无力，就行了。

没保这三个的少儿险，可以直接不考虑了…

另外呢，还有几种不是很常见，但也是少儿专有的，也可以一并考虑进去。

比如：

脊髓灰质炎(小儿麻痹症)、严重幼年类风湿关节炎、重症手足口病、脑膜炎后遗症、严重瑞氏综合症、意外或疾病导致的智力障碍…

不能多写了，越写越吓人…… 

这样标准就很清楚了， 看一款产品适不适合给少儿购买，关键不在于产品名称是不是“少儿重疾”，而是在于其保障是否包含了以上4种重疾。

阳光随e保儿童版、弘康A款重疾、慧馨安少儿重疾，是市面上比较火的3 款少儿险。我们可以用这些标准来对比看看：

投保年龄：3款保险都是覆盖了0-18周岁的未成年阶段的。

是否包含前面列出的少儿易发或专属重疾病种？

可以看下面的对比图， 有橙色块的都是前面提到过的病种， 可以看出：

• 弘康的A款重疾前4种成人少儿共用重疾（恶性肿瘤、终末期肾病、重症肌无力、重型再生障碍性贫血）以及少儿专属4种重疾（严重川崎病、1型糖尿病、脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎 ）都是有保障的，只是没有其他两款儿童重疾翻倍的优势。

  
  

•  阳光的随e保儿童版虽然重疾种类高达60种，而针对少儿病种相对前面两款产品就少了脊髓灰质炎、1型糖尿病，虽然名称都是少儿重疾，但其病种相较就不太“少儿”了。

  
  

• 慧馨安少儿特定重疾，覆盖的还是比较全面的。

如果说前面疾病种类是判定少儿重疾是否合格，那保额就是判定其是否优秀了！

1．弘康健A、阳光随e保儿童版，覆盖了部分儿童重疾，但保额上就是主险的额度。

随e保宣传是可以最高赔付66万两倍保额，反而觉得在揭其短。我们来看下它理赔的情况

咋一看没毛病， 那问题点其实在这里：

这是它的特定儿童重疾，与它本身的60种重疾，重合度只有2种：白血病和原发性骨髓纤维化，也就是说，除此病外的8种重疾依然只赔付1倍保额，还需要之后再得一种其他重疾才能获得另1倍的保额。

2．慧馨安少儿特定重疾

万事就怕对比！我们看看慧馨安少儿特定重疾：

虽然少了两种低发的病种，但与原本50种重疾种类重合度可是100%，也就是说，只要罹患这常见高发的8类病种，就是2倍保额！良心了很多。

此外，这款少儿特定重疾的保额也是突破天际，高达120万。

它的价格也很便宜。同样是保额60万，从0岁保障到30岁，钱分二十年交的话，每年交630元，一共12600元。

如果得了小朋友常见的8种大病，保额还能直接翻倍。最高到160万元。

拿30万保额举个例，从0岁保到30岁，每年交321元，一共只需要交6420元，如果不幸得了白血病，赔付翻倍，一次性获赔60万。

少儿重疾，到底是选择终身还是定期到成年？

长颈鹿是倾向于选择定期重疾险保到小孩子成年，有几个原因：

1、随着未来的发展，保险产品也势必会不断优化更新，待孩子成年后也会有更好的产品选择。

2、定期重疾险便宜很多。保障终身增加了保费负担，反而影响保额的配置。

3、我个人觉得保护小孩到30岁也算是尽了家长（长辈）的责任了。他们成年之后，应该自己通过保险规划，了解未来可能的风险，担当起相应的责任。

所以比较的结果：慧馨安少儿特定重疾的性价比还是非常高的！

有兴趣的家长朋友们，可以戳左下角“阅读原文”或扫描二维码直达购买。

本篇文章来源于微信公众号: 长颈鹿有钱途